今年以来，《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》等政策陆续出台。上海国际再保险登记交易中心累计进场机构174家，并迎来首家寿险公司入场。
从政策密集出台到机构加速集聚，上海离岸保险发展在政策引领、市场扩容和业务创新三大维度上全面提速，正加速构建覆盖全球的风险管理和处置体系。
护航中国企业“出海”
在哈萨克斯坦的土地上，百米高的风机不断旋转发电。然而，远在3000多公里外的上海，寰泰能源股份有限公司（下称“寰泰能源”）副总裁兼财务总监高岷盯着汇率曲线的变动，满脸担忧。
回忆起前几年的工作常态，高岷颇为感慨地告诉记者：“我们公司在海外是典型的重资产布局，既要担心政治风险又要担心汇率风险，还要担心商业风险，中资企业‘出海’不容易。”
作为中亚最大的清洁能源供应商，寰泰能源在哈萨克斯坦并网投运了多个风电、光伏项目，公司投运电站均是通过国外银行进行融资，融资币种是美元、欧元或哈萨克斯坦坚戈，外币汇率的波动会直接影响公司利润。
高岷“心病”得以解决的转机出现在2025年。中国信保上海分公司为寰泰能源在哈萨克斯坦的100MW风电项目提供了一份量身定制的保单——政治风险、商业风险赔偿比例均为95%的中长期出口买方信贷保险保障。中国信保上海分公司协调哈萨克斯坦开发银行以人民币为寰泰能源提供项目融资，哈萨克斯坦开发银行作为被保险人，在有了保险保障后，贷款积极性大大提高。
高岷说：“有了中国信保支持，我们借到了更低利率的人民币贷款，大大降低了汇率风险和融资成本。”截至当前，寰泰能源已经成功落地8个中哈产能与投资合作重点项目，金融支持效果显著。
寰泰能源的故事只是我国离岸保险护航企业“出海”的一个缩影。据记者了解，近年来，信用保险、直保、再保险等保险公司在服务企业“出海”上不断创新产品和服务，“信用保险+应收账款卖断”服务、跨境人民币结算再保险等业务纷纷落地。
上海打造离岸保险“桥头堡”
今年6月发布的《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》明确提出，到2027年末，初步建立适应离岸金融业务的业务规则、风险管理和处置、营商环境等制度体系，立足数字化前沿开展离岸金融业务探索，更好服务企业“走出去”。
发展离岸保险正是风险管理制度体系建设的重要一环。中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙接受记者采访时表示，上海发展离岸保险有极大的战略意义：一是服务实体经济“走出去”，为跨境贸易、海外基建、跨国经营提供风险兜底，有效降低中资企业海外投保成本，提升国际竞争力；二是构建自主可控的全球风险分散体系，减少对伦敦、新加坡等境外再保险市场的过度依赖，提升我国全球风险配置能力。
实际上，自2023年上海国际再保险登记交易中心启动运行，就意味着上海发展离岸保险进入加速阶段。今年1月至7月，上海国际再保险登记交易中心场内交易保费达94.53亿元，较2025年同期增长141%。
上海国际再保险登记交易中心已经成为国内外保险机构业务开展、交流合作的重要平台。中国太保产险相关负责人告诉记者，通过上海国际再保险登记交易中心业务平台，公司率先为中国新能源车企出海创建了跨境再保险分入业务新模式——对分入业务在境内进行转分保安排，形成“中国车企海外保险业务回流，分入落地临港业务平台，国内转分分散风险”的跨境再保全流程业务模式。
上述相关负责人介绍道，自2025年6月在泰国实现首单以来，该模式已复制推广至多家车企，累计承保中国车企在泰国销售的新能源车约5万台，跨境分入保费规模约9600万元。
数据高效运用也是上海发展离岸保险的重要基础。据上海数据集团浦江数链出海服务团队相关负责人介绍，该公司“跨境通”平台已对接上海保交所跨境保险平台，实现了无缝线上投保理赔货运险。未来，公司也可以利用平台汇聚的全球企业信用和贸易数据，开发针对离岸贸易场景的信用保险、保证保险等创新产品，完善风险分担机制，助力上海在离岸保险领域形成国际竞争力。
打通离岸保险发展堵点
在业内人士看来，对比发达国家离岸金融制度体系来看，未来上海离岸保险发展，在制度政策、资金流动、交易配套等方面仍需不断发展完善。
“对比伦敦、新加坡等成熟离岸保险市场，我国离岸保险仍处于发展初期，存在多方面不足。”郭金龙说，比如，制度与政策竞争力偏弱，缺乏专项税收优惠与宽松的跨境资金汇兑机制，相比境外低税率、简审批的营商环境，政策吸引力不足；产业配套生态不完善，缺少成熟的离岸精算、跨境理赔、国际保险法务、风险咨询等专业服务机构，跨境服务网络覆盖不足。
郭金龙建议，上海离岸保险的发展可依托上海临港试点，建立内外分离型离岸保险运行模式，出台专项税收优惠政策，简化跨境保费、赔款结算流程，优化境外机构准入机制，提升市场吸引力。此外，培育本土离岸再保险经纪与风险咨询机构，引入国际专业服务主体，搭建覆盖“一带一路”的全球理赔网络，补齐产业链服务短板。
离岸再保险要实现从“框架搭建”到“功能完善”的跨越，同样亟需政策配套支持。在太保产险相关负责人看来，核心是破解“资金流动”与“制度适配”两大瓶颈，例如，推动跨境分入保费在临港新片区结算专户、托管专户内实现闭环运作，支持外币资金原币留存、原币开展境外投资，无须结汇即可直接用于境外赔付与分保安排，切实达成“投得出，赔得顺”。
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